近日，江西银行对外公布了2024年业绩报告。报告显示，该行在过去一年实现营收115.59亿元，同比微增2.32%；净利润为10.98亿元，同比微增2.21%。尽管营收和净利润有所增长海顺优配，但多项关键指标却透露出江西银行面临的挑战。
从盈利能力来看，江西银行的税前利润仅7.52亿元，同比下滑25.54%。净利润的增长主要得益于高达3.45亿元的所得税抵免，该行解释称这主要是因为“持有国债和地方债利息收入等符合税法规定的免税收益增加”。这意味着，剔除这一特殊因素，江西银行的盈利能力实际上有所减弱。
盈利能力不佳的背后，资产减值损失问题也不容忽视。2024年江西银行当期计提资产减值损失为73.76亿元，较上年同期增加7.12亿元，变动率达到10.68%。对此，该行称：“以预期信用损失模型为基础海顺优配，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性的调整，计提信用风险损失准备。”而这也表明银行在资产质量管控上压力不小，需要拨备更多资金来应对潜在风险。
从资产规模与贷款业务数据来看，截至 2024 年末，江西银行总资产达 5736.35 亿元，同比增长 3.85%；吸收存款 3909.32 亿元，发放贷款及垫款净额为 3420.88 亿元，增幅达 5.09%。然而，贷款质量方面的隐忧不容忽视。数据显示，该行不良贷款余额增至 75.88 亿元，较 2023 年末增加 2.89 亿元；尽管不良贷款率较上年底微降 0.02 个百分点至 2.15%，但仍显著高于 2024 年四季度 1.5% 的同业平均水平 。进一步分析行业数据，江西银行部分行业不良率偏高。服务业不良率3.34%，批发和零售行业不良率为7.66%， 房地产贷款不良率高达17.81%。
客户风险暴露问题同样严峻。截至 2024 年 12 月 31 日，十大非同业单一客户风险暴露余额总计 275.89亿元，占贷款总额比例为 7.81% ，占一级资本净额的比例达 56.60%；其中，最大单一客户（借款人 A，租赁和商务服务业）风险暴露余额为 34.28 亿元，占一级资本净额比例为 7.03%，逼近监管红线。十大非同业关联客户风险暴露余额总计 396.77 亿元，占贷款总额比例为 11.24% ，占一级资本净额比例高达 81.39% 。
联合资信在其评级报告中指出，江西银行信贷资产规模保持增长，截至2024年末，江西银行单一最大客户贷款和最大十家客户贷款占一级资本净额的比例分别为7.03%与56.60%，面临一定的客户集中风险，前十大客户主要分布在租赁与商务服务业、建筑业、金融業等。此外，批发零业的小微企业和个体工商户偿债压力大，加之，受房地产调控政策的影响，部分房企经营恶化，对江西银行信贷资产质量造成一定冲击。
风险指标和资本状况也不容乐观。江西银行拨备覆盖率160.15%，较上年底减少17.11个百分点，处于近5年的低点；核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均较上年底有所下滑，降幅分别为0.07%、0.06%、0.08%。
江西银行成立于2015年12月，前身为南昌银行，2018年6月在香港上市海顺优配，营业机构覆盖江西省并在省外设有分行，还发起设立了金融租赁公司和村镇银行。
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